Quand la maladie frappe : l’importance de prévoir pour protéger ses proches

Il y a des histoires qui marquent profondément et qui nous rappellent à quel point la vie peut basculer rapidement.Celle d’un ami proche en est un exemple frappant. Sa mère, une femme d’affaires accomplie et respectée dans le domaine du courtage immobilier, reconnue pour son leadership et sa détermination, a récemment reçu un diagnostic de démence, la même maladie que l’acteur Bruce Willis. À seulement 62 ans, cette femme forte n’est désormais plus en mesure de prendre ses propres décisions. Quand tout s’arrête trop vite

Ce qui rend la situation encore plus douloureuse, c’est qu’elle n’avait pas mis à jour son testament et n’avait pas préparé de mandat en cas d’inaptitude. Ses enfants ont dû affronter un parcours administratif long et complexe, au moment même où ils auraient dû se concentrer uniquement sur leur

mère.

Avant même de pouvoir agir, il a fallu obtenir une attestation du CLSC confirmant son inaptitude. Ensuite, ils ont dû se rendre chez le notaire afin d’obtenir un mandat en cas d’inaptitude valide, et finalement, se présenter devant un juge pour pouvoir obtenir la procuration générale. Ce processus, qui aurait pu être évité a pris plusieurs mois (entre 3 et 6 mois), laissant la famille dans une situation d’incertitude et d’impuissance.

La limite des procurations

Même avec la procuration générale en main, la famille croyait enfin avoir les rênes… mais la réalité est tout autre. La gestion quotidienne reste lourde et semée d’embûches.

L’outil oublié : le bilan patrimonial

Ce que mon ami aurait aimé avoir entre les mains dès le départ, c’est un bilan patrimonial. Cet outil, trop souvent négligé, est en fait un inventaire complet :

• Biens et placements (comptes bancaires, assurances, REER, CELI, immeubles, etc.)

• Documents importants (testament, mandats, certificats, passeports, déclarations de revenus, actes de fiducie…)

• Personnes ressources (notaire, avocat, fiscaliste, comptable, conseiller financier)

• Engagements financiers (cartes de crédit, prêts, abonnements, assurances, permis, baux, etc.)

• Objets de valeur (bijoux, œuvres d’art, collections, etc.)

Un tel document permet non seulement de centraliser l’information, mais aussi de donner une vision claire et immédiate de la situation.

''Quand la mère de mon amie a été déclarée invalide, la famille a découvert qu’elle détenait huit comptes bancaires et huit cartes de crédit dans différentes institutions. Faute d’un bilan financier à jour, ils ont passé des mois à chercher, appeler et répéter les démarches. Un simple inventaire aurait tout simplifié.''

Un autre exemple concret : Si un inventaire des assurances-vie avait été mis à jour tous les ans ou tous les deux ans, mon ami n’aurait pas eu à appeler plusieurs institutions pour vérifier si de vieux contrats de 20 ans étaient encore en vigueur. Faute d’informations centralisées, il a dû éplucher les relevés bancaires pour voir si des primes étaient toujours prélevées 

Mais attention ! L’absence de paiement ne signifie pas forcément qu’un contrat est échu. Certains contrats deviennent « libérés de primes » après un certain nombre d’années, ce qui est une excellente nouvelle… mais seulement si l’information est notée et à jour.

C’est pourquoi la mise à jour régulière de ce type d’inventaire est cruciale !

Un geste d’amour pour ses proches

Préparer un mandat en cas d’inaptitude, mettre à jour son testament et créer un bilan patrimonial, ce n’est pas une tâche agréable. Mais c’est un véritable cadeau qu’on fait à sa famille. 

Cela permet de gagner un temps précieux, d’éviter des démarches juridiques éprouvantes et de donner aux proches les outils nécessaires pour agir rapidement et efficacement.

Parce qu’au fond, prévoir ce moment, c’est surtout une façon de dire à ceux qu’on aime :« Je pense à vous, même dans l’imprévu. »

Je vous invite à communiquer avec moi afin d’obtenir le document qui vous permettra de mettre tout cela en place.